بررسی همه جانبه ریسک در سرمایه گذاری
سرمایه گذاری، چه در بورس، چه در املاک و مستغلات و چه در هر حوزه دیگری، با ریسک همراه است. درک این ریسک ها و نحوه مدیریت آنها برای هر سرمایه گذار ضروری است.
در این مقاله، به بررسی همه جانبه ریسک می پردازیم و به شما کمک می کنیم تا:
- انواع مختلف ریسک را بشناسید.
- تاثیر ریسک بر سرمایه گذاری را درک کنید.
- راهکارهایی برای مدیریت ریسک و کاهش آن را بیاموزید.
ریسک و ماهیت آن:
ماهیت ریسک پیچیده و چندوجهی است و تعاریف و تفاسیر مختلفی از آن ارائه شده است. به طور کلی، ریسک را می توان به صورت زیر تعریف کرد:
- عدم اطمینان از وقوع یک رویداد خاص: در سرمایه گذاری، ریسک به عدم اطمینان از بازده یک سرمایه گذاری اشاره دارد. به عبارت دیگر، همیشه احتمالی وجود دارد که سرمایه گذاری شما سود به همراه نداشته باشد و حتی ممکن است ضرر کنید.
- انحراف از نتیجه مورد انتظار: ریسک نشان دهنده میزان انحراف نتایج واقعی از نتایج مورد انتظار است. در سرمایه گذاری، انحراف می تواند مثبت یا منفی باشد. انحراف مثبت به معنای کسب سود بیشتر از انتظار و انحراف منفی به معنای ضرر کردن است.
- احتمال وقوع یک رویداد نامطلوب: ریسک به احتمال وقوع رویدادهایی اشاره دارد که می توانند به شما ضرر برسانند. در سرمایه گذاری، رویدادهای نامطلوب می توانند شامل کاهش ارزش سهام، افزایش نرخ بهره، ورشکستگی شرکت و غیره باشند.
انواع ریسک سرمایه گذاری
به طور کلی، ریسک سرمایه گذاری را می توان به دو دسته اصلی سیستماتیک و غیرسیستماتیک تقسیم کرد:
ریسک های سیستماتیک:
این ریسک ها به کل بازار یا اقتصاد مرتبط هستند و بر همه بازارهای مالی تاثیر می گذارند. نمونه هایی از ریسک های سیستماتیک عبارتند از:
- ریسک نرخ بهره: تغییرات در نرخ بهره می تواند بر ارزش سهام، اوراق قرضه و سایر سرمایه گذاری ها تاثیر بگذارد.
- ریسک تورم: افزایش تورم می تواند قدرت خرید پول شما را کاهش دهد و از ارزش سرمایه گذاری شما بکاهد.
- ریسک سیاسی: رویدادهای سیاسی می تواند بر عملکرد بازارهای مالی تاثیر بگذارد.
- ریسک بلایای طبیعی: سیل، زلزله و سایر بلایای طبیعی می تواند به اموال و زیرساخت ها آسیب برساند و بر اقتصاد تاثیر بگذارد.
ریسک های غیرسیستماتیک:
این ریسک ها به شرکت ها یا صنایع خاص مرتبط هستند و بر آنها به طور جداگانه تاثیر می گذارند. نمونه هایی از ریسک های غیرسیستماتیک عبارتند از:
- ریسک مدیریتی: تصمیمات ضعیف مدیریتی می تواند منجر به ضرر برای یک شرکت شود.
- ریسک رقابت: ورود رقبای جدید به بازار می تواند سهم بازار یک شرکت را کاهش دهد و سودآوری آن را تحت تاثیر قرار دهد.
- ریسک نقدینگی: ممکن است نقد کردن سریع برخی از سرمایه گذاری ها، به خصوص در زمان نوسانات بازار، دشوار باشد.
- ریسک قانونی: تغییرات در قوانین و مقررات می تواند بر عملکرد یک شرکت تاثیر بگذارد.
مدیریت ریسک
شما می توانید با استفاده از راهکارهای مختلف، ریسک خود را مدیریت کنید:
- تنوع بخشی: سرمایه گذاری خود را در طیف وسیعی از دارایی ها، از جمله سهام، اوراق قرضه، املاک و مستغلات و ارزهای دیجیتال، توزیع کنید.
- انتخاب سرمایه گذاری های با کیفیت: در شرکت هایی سرمایه گذاری کنید که سابقه عملکرد مالی قوی دارند و به خوبی مدیریت می شوند.
- مدیریت زمان سرمایه گذاری: در زمان مناسب خرید و فروش کنید بتوانید بالاترین سود ممکن را به دست آورید. و از ضررهای احتمالی جلوگیری کنید.
- استفاده از ابزارهای مدیریت ریسک: از ابزارهایی مانند قراردادهای اختیار معامله برای محافظت از سرمایه گذاری خود در برابر ضرر استفاده کنید.
- مشاوره با یک متخصص مالی: اگر در مورد نحوه مدیریت ریسک خود مطمئن نیستید، با یک متخصص مالی مشورت کنید.
تفاوت افراد در مواجهه با ریسک
همه افراد به شیوه یکسان با ریسک برخورد نمی کنند.
برخی افراد ریسک پذیر هستند و به دنبال سرمایه گذاری های با ریسک بالا و همچنین پتانسیل بازده بالا هستند. در مقابل، برخی دیگر ریسک گریز هستند و ترجیح می دهند در سرمایه گذاری های کم ریسک با بازده ثابت سرمایه گذاری کنند.
عوامل مختلفی می توانند بر میزان ریسک پذیری یک فرد تاثیر بگذارند، از جمله:
- تجربیات شخصی: تجربیات گذشته یک فرد با ریسک می تواند میزان ریسک پذیری او را شکل دهد. به عنوان مثال، اگر کسی در گذشته در یک سرمایه گذاری پرخطر ضرر کرده باشد، ممکن است در آینده تمایل کمتری به ریسک کردن داشته باشد.
- تحمل ریسک: هر فرد سطح تحمل ریسک خاص خود را دارد. این سطح توسط عوامل مختلفی از جمله شخصیت فرد، اهداف مالی و وضعیت درآمد او تعیین می شود.
- وضعیت مالی: افراد با وضعیت مالی بهتر و ثروت بیشتر ممکن است میزان ریسک پذیری بالاتری نسبت به افراد با ثروت کمتر داشته باشند. زیرا آنها می توانند ضررهای احتمالی را بهتر جبران کنند.
- اهداف مالی: افرادی که اهداف مالی بلندمدت دارند ممکن است میزان ریسک پذیری بالاتری نسبت به افراد با اهداف مالی کوتاه مدت داشته باشند. زیرا آنها دارای افق دید طولانی تری برای جبران ضررهای احتمالی هستند.
درک میزان ریسک پذیری برای سرمایه گذاران از اهمیت بالایی برخوردار است. این امر به آنها کمک می کند تا سرمایه گذاری هایی را انتخاب کنند که با میزان تحمل ریسک و اهداف مالی آنها مطابقت داشته باشد.
در اینجا چند نکته برای تعیین میزان ریسک پذیری آورده شده است:
- به تجربیات گذشته خود با ریسک فکر کنید: آیا در گذشته در هنگام ریسک پذیری احساس راحتی می کردید یا مضطرب بودید؟
- در مورد میزان تحمل ضرر خود فکر کنید: حداکثر پولی که می توانید بدون احساس ناراحتی از دست بدهید چقدر است؟
- اهداف مالی خود را در نظر بگیرید: برای چه چیزی سرمایه گذاری می کنید؟ چه زمانی به پول خود نیاز دارید؟
- با یک متخصص مالی مشورت کنید: یک متخصص مالی می تواند به شما کمک کند تا میزان ریسک پذیری خود را ارزیابی کنید و سرمایه گذاری های مناسب را برای شما انتخاب کند.
- تست ریسک پذیری را انجام دهید: در این وب سایت می توانید با انجام تست رایگان ریسک پذیری، با پاسخ دادن به چند سوال در مورد خودتان، به میزان ریسک پذیری خود پی ببرید
مهم است که به خاطر داشته باشید که میزان ریسک پذیری شما می تواند با گذشت زمان تغییر کند. همانطور که شرایط و اهداف مالی شما تغییر می کند، میزان ریسک پذیری شما نیز ممکن است تغییر کند. بنابراین، مهم است که میزان ریسک پذیری خود را به طور مرتب ارزیابی کنید و سرمایه گذاری های خود را در صورت نیاز بهبود بخشید.
در نهایت، هیچ پاسخ درست یا غلطی برای میزان ریسک پذیری وجود ندارد. مهم ترین رویکرد این است که سطح ریسکی را که با آن راحت هستید تعیین کنید و سرمایه گذاری های خود را بر این اساس انتخاب کنید.
